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小微企业融资效率大幅提升

添加时间:2019-07-05

来源:经济观察报

小微企业融资效率已得到大幅提升。建行·新华普惠金融-小微指数第四期数据显示,2019年一季度金融机构对小微企业的支持力度继续增强,小微企业的融资成本持续回落,在保持小微企业融资风险稳中有降的同时,融资效率大幅提升。

从融资指数来看,小微企业融资需求、供给及效率均有所上升,融资成本和风险继续下降。其中,小微企业融资需求连续四个季度上升,本季度指数为108.89点;融资供给波动上升,本季度指数为135.43点;融资成本连续四季度下降,本季度指数为91.67点。值得关注的是,小微企业融资效率大幅提升,效率指数达到199.36点,较上季度上升37.99点。

近日,中国人民银行、中国银行保险监管管理委员会发布的《中国小微企业金融服务报告(2018)》显示,截至2018年末,我国小微企业法人贷款余额26万亿元,占全部企业贷款的32.1%。贷款利率稳中有降,6家国有大型银行、18家主要商业银行普惠型小微企业贷款平均利率较2018年第一季度分别下降1.11个和1.14个百分点。12月,全金融机构新发放的500万元以下小微企业贷款平均利率为6.16%,较2017年同期下降0.39个百分点。

今年《政府工作报告》提出,国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上。中国人民银行金融市场司副司长邹澜表示,截至5月末,普惠小微贷款余额10.3万亿,同比增长21%。五家国有大型银行对普惠型小微企业贷款余额比去年底增长23.7%,已完成全年计划的大部分,平均利率4.79%,较去年全年下降0.65个百分点。《政府工作报告》提出的目标要求应该能够如期实现。

为引导银行对小微企业做到敢贷、愿贷、能贷、会贷,监管机构出台多政策引导金融机构信贷资金向小微企业倾斜。如,2018年以来,人民银行6次降低存款准备金率,增量开展中期借贷便利(MLF)操作,为实体经济提供合理充裕的流动性支持。发挥结构性货币政策工具作用,将普惠金融定向降准的政策考核标准扩大到单户授信1000万元以下的小微企业,四次增加支小再贷款额度共计6000亿元,下调支小再贷款利率0.5个百分点。创设定向中期借贷便利(TMLF)工具,根据金融机构对小微和民营企业支持情况向其提供长期、稳定资金来源。建立对中小银行实行较低存款准备金率的政策框架,从2019年5月15日起,对部分县域、农村商业银行实施较低存款准备金率8%,释放长期资金约2800亿元。支持金融机构发行小微企业金融债券,创设民营企业债券融资支持工具,引导金融机构加大对小微企业等实体经济的支持力度。

截至2018年末,5家国有大型银行均已完成普惠金融事业部挂牌,建立了适应普惠金融服务需要的事业部管理体制,并在此基础上进一步形成各具特色的普惠金融服务模式。10家股份制银行在总行设立普惠金融事业部或服务中心。地方法人金融机构充分利用贴近基层的天然优势,持续扩大服务半径,金融服务触角不断向下、向小、向农延伸,有效拓展金融服务广度。

其中,建设银行搭建三级垂直组织架构,将普惠金融服务机构向省、市级分行以及县域、乡镇延伸,全部37家一级分行、超过300家二级分行设立普惠金融事业部,并在网点机构尚未覆盖的县域农村,设立助农金融服务点裕农通15.1万个,覆盖全国31个省(自治区、直辖市),服务农户超过1100万户。交通银行自上而下优化普惠金融体制,除总行和省直分行层面设有普惠金融事业部外,省辖分行层面均挂牌成立普惠金融事业部,已有约三分之一的省辖分行单设普惠金融事业部。

建行·新华普惠金融-小微指数显示,小微企业金融服务可得性进一步提高。2019年一季度,小微企业获取金融服务的成本持续降低,可得指数连续四个季度稳步上升,本季度指数结果为152.28点,较上季度上升4.25点;但金融服务满意度略有下降,质量指数在经历了连续三个季度的大幅上升后,本季度回落至118.61点,较上季度微降0.74点。

这与《中国小微企业金融服务报告(2018)》关于小微企业不良率的描述较为接近。该报告显示,截至2018年末,小微企业法人贷款不良率为3.16%,单户授信500万元以下小微企业贷款不良率5.5%,较上年同期下降0.35个百分点,小微企业信贷风险总体可控。

邹澜透露,截至2019年5月末,全国金融机构单户授信1000万元以下小微企业贷款不良率是5.9%,比大型企业高4.5个百分点,比中型企业高3.3个百分点。

但值得肯定的是,小微企业发展整体处于景气状态。建行·新华普惠金融-小微指数显示,2019年一季度,小微企业发展指数为52.85点,较上季度上升0.07点。其中,活力指数、成本指数及信心指数均处于景气状态,指数分别为54.12点、55.81点和59.14点。而订单指数处于不景气状态,由于市场需求的小幅下跌,本季度指数为41.74点,较上季度微降0.98点。

此外,小微营商指数保持前三季度的趋势,本季度继续上升,为57.38点,较上季度上升0.58点,继续保持景气状态。

国家金融与发展实验室副主任杨涛表示,综合来看,一季度小微融资状况与环境既有积极进展的一面,也存在一些问题和挑战。其中,在金融供给侧结构性改革的战略思路下,货币金融政策的有效配合加之金融机构发展理念的转变,促使小微企业融资难、融资贵、融资慢等问题在某种程度上有所缓解、持续向好。但与此同时,也存在值得进一步深思的地方。从根本看,小微企业的不仅仅是,还迫切需要全面优化自身管理能力、创新能力和发展能力,更需要资金之外的增值服务引导培育

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